鉴于自住房贷款有低利率等优惠政策，很多民众即使在购买投资房时也想以自住房申报。实际上，银行会依据一些条件来判定顾客购买的房产是用自住还是投资。
如果民众想要以自住房的利息来购买投资房，也有一种办法，就是付点数。一个点数，就是贷款金额的1% 。举例来说，对於40 万的投资房贷款，根据房利美的 规定，如果要拿自住房的利息，贷款时要付两个点数，就是40 万乘2% ，也就是一次性付8000 元。那么是选择一次性购买点数，还是较高的利率? 这要看民众保持投资房多久。例如一个贷款40 万、30 年还清的房子，投资房比自住房的每月还贷相多出100 元，如果选择付点数，大约7 年就把8000 元赚回; 但如果购房者打算两三年就卖掉房子，那么就没必要购买点数了。
从贷款比例来讲，投资房贷款最多只能申请到70% ，这就是说购房者至少要付30% 的首付，而自住房贷款有时可以达到90% 之多。
银行对首付的要求也会更高，自住房首付款可以由父母、朋友赠予，若购买投资房，银行要查看申请人两个月的银行月结单，其中不允许有任何赠与款。另外，申请人的信用要求也更高，通常要在660 分以上，而自住房仅为620 分。
在美国，相对其他商业贷款，申请房屋贷款比较容易，而且利率较低，因此购买房产，要善于利用银行贷款，也就是学会藉钱投资，用别人的钱赚钱。
但投资房贷款和自住房贷款有些不同。申请投资房贷款最好曾经做过房东。投资房购买者去银行贷款时，银行会看负债和收入的比例，不能超过43% 到50% 。例如，某人月收入5000 元，当前自住房和未来的投资房加起来的所有贷款、地税、保险等负债额每月2500 元，负债和收入比例刚好50% ，他可以申请到这个贷款。但如果本人还有汽车贷款200 元，负债达到54% ，就不能申请到这栋投资房的贷款了。
