瑞奇今年58岁,第一次感到退休迫近。问题是他的年薪虽有20万元,但因为离婚、事业失败等原因而毫无退休积蓄。他知道需要做些事情改变现况,但他感到太难堪,不愿去咨询财务规划师。《今日美国报》专栏作家邓恩(Peter Dunn)认为,瑞奇仍有可能成功退休,但生活须进行大幅改变并制定能彻底执行的计划。
邓恩指出,如果瑞奇再工作十年,他将再赚200万元。除此之外,12年后就可获最高额社安金。若他一直拥有高薪,社安金每月将可达4000元。他目前收入(每月1万3200元)减掉预估社安收入,退休后的每月收入差距为9200元。所以,达成成功退休的目标,就是缩小收入差距。
国税局每年允许存入2万6000元至401(k)帐户。瑞奇需做的第一件事,就是把这笔钱存进401(k)。邓恩假设雇主提供4%匹配金,这将让他的年度401(k)存款提高至3万4000元,十年后若有平均7%回报率,他70岁时可存下49万元,届时每月将有约1200元收入。
瑞奇的社安金加上每月1200元401(k)退休基金,将让他在70岁时,能有每月5200元收入。此外,因为将部分收入存进401(k),也使得他未来十年的每月收入降至1万1700元。这代表退休后收入差距降至6500元。