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在美国生活一定要买的4大保险,你买了吗?

2020-01-10 12:10  飞越东方短期留学美国工作   - 

生活在美国,购买保险也是不可或缺的一课。如果你现在对买保险还是一头雾水,我们已经贴心整理了一份人在美国必备保险清单。不要觉得可有可无,买的时候嫌贵,一旦产生赔偿,就知道保险的好处啦。况且有的保险如果没买确实“寸步难行”噢~

保险的设计原则就是,尽管不能确保不幸事件完全不发生,但可以通过保险政策让自己的损失降低,以下几种保险,对绝大多数人而言,都是必不可少的:

汽车保险

Auto Insurance

放眼全世界,无论国家或地区法律法规如何不同,也许唯一不变的就是汽车保险。
美国被抓到没买汽车保险可能面临高额罚单、罚分或者吊销驾照保单价格的确不便宜,容易让很多人误以为这并不是必备品。
据致命性分析报告系统(FARS)公布的数据,5岁至34岁之间美国人的第一大死因是交通事故。据2019年最新披露的截至2017年的数据,每年美国交通事故致死人数可达4万左右。下图是2019年最新披露的2017年美国不同州交通致死人数统计:

 

乘客或驾驶员在事故中受伤的话,汽车保险将支付相应的费用,还可以有效避免后续的诉讼,此外也可以承保汽车被盗窃、故意破坏或自然灾害(例如龙卷风或其他与天气有关的事故)导致的相关损失与其他保险一样,保单价格也取决于个人具体情况,参考年龄、行车记录和所在区域。

健康保险

Health Insurance

美国的天价医疗账单可以说全球知名,动辄一个感冒几千几万刀不在话下,这也是保险专家建议的必备险种之一。哈佛大学的一项研究指出,从数据上讲,一个家庭距离破产只有一场大病的距离。

2007年美国所有个人破产中62%是健康问题引起的,其中有78%在患病初期就已购买了医疗保险。由此可见购买健康保险并正确评估承保水平至关重要。
当然最理想、性价比最高的方式是参加雇主的健康保险计划,不过可惜很多小企业并没有提供这样的福利。目前美国大约有4800万人没有这一项保险。
根据Kaiser / HRET调查,在雇主赞助的医疗保健计划中,雇员平均保费成本约为4,100美元。随着共付额、年度免赔额的增加和承保范围的减少,健康保险已成为越来越无法负担的奢侈品,但即使是最低限度的保单也比没有保单好。毕竟在医院一天开销就在985~2,696美元之间。如果已经患有疾病的话,那么就不太容易找到价格亲民的健康保险了,也不太容易通过雇主获得健康保险,需要咨询专业人士。

伤残保险

Disability Insurance

没人想到自己会需要一份这样的保险。然而社会保障局的统计数据显示有三成人在退休前会遭遇伤残事件:目前美国人口中12%患有某种形式的残疾,其中50%都没有到退休年龄;伤残导致50%的抵押贷款赎回权丧失,2%是由死亡导致;
接近90%的伤残事故与工作无关;过去的10分钟内,有498名美国人不幸伤残。

多数雇主会将伤残保险作为雇佣福利的一部分。如果你的雇主并没有提供这样的福利,建议自己从私人保险公司为自己投保。最好的保险政策可以带来约50%至60%的替代性收入。保费根据年龄、当前的健康状况和生活方式也有很大差异。

人寿保险

Life Insurance

人寿保险与其他保险的不同之处在于,这里保的是你的寿命。可以在意外身亡或者收入能力下降的时候提供一道保障。如果承担着家人的财务来源,那么人寿保险就相当重要。毕竟发生意外的话就会影响维持生活正常运转的经济来源,人寿保险在这种情况下可以缓解家人在困难时期的经济压力。
研究发现,家庭赚钱主力发生意外的话,有四分之一家庭在继续维持开支方面有困难。多数保险公司建议保费为年收入的10倍,这需要考虑到抵押贷款、租金、生活费和教育资金。

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