用报告和信用评分以多种方式影响消费者，包括他们为汽车融资、租房或买房的能力。
然而，对于许多人来说，尤其是那些中低收入的人，获得信用卡或其他融资来开始建立信用状况可能很困难。没有信用报告的消费者根本不会有信用评分，而那些在其他方面陷入财务困境的人的信用评分可能很差。
较低或不存在的信用评分是许多有色人种面临的房屋所有权障碍的一部分，也是造成种族贫富差距的一个因素。根据Creditcards.com 的数据，2020 年，18% 的美国黑人没有信用评分，而拉丁美洲人的这一比例为 15%，美国白人的这一比例为 13%，亚裔美国人的比例为 10%。2020 年 10 月，美国白人的信用评分中值为 725相比之下，拉丁裔为 661，美国黑人为 612，美洲原住民为 603。
消费者建立信用档案并可能提高信用评分的一种方法是将租金支付报告给三个信用机构——Equifax、Experian 和 TransUnion。最近，Credit Builders Alliance (CBA) 宣布在 Experian 的财政支持下创建租金报告技术援助中心 (RRTAC)。该工具将使经济适用房供应商更容易报告租户的租金，并向租户提供有关他们如何要求将每月付款发送给信用局的信息。
根据 CBA 的数据，与房主相比，租房者的收入和财富有可能更低，在年收入低于 25,000 美元的美国家庭中，租房者占近 60%。租房者也更有可能是有色人种家庭，黑人和拉丁裔家庭租房的可能性是白人家庭的两倍。此外，CBA 表示，与房主相比，租房者“信用隐形”和缺乏信用评分的可能性要高 7 倍。
报告租金支付给现在的年轻人提供了一个在不承担债务的情况下建立信用的机会。CBA 的 2012-2014 Power of Rent Reporting 试点项目发现，开始时没有信用评分的居民在最终获得了评分，这对于低收入租房人群是一个好消息！（节选自华盛顿邮报）
