出国留学，哪个国家的医疗费用最贵？
相信很多人都听过“来了美国，不管生多大的病，千万不要叫救护车！叫一次救护车至少上万刀”！
于是就有了留学生在即将晕倒之前，都会记得嘱咐周围的人不要给他叫救护车的传闻。
纵观市场上的高端医疗险产品，但凡覆盖美国范围的保障计划都是单独费率，我们也可以得出：
全球医疗费用最高的就是美国，没有之一！
虽然救护车的费用没有段子中的那么夸张，但即使美国当地居民，如果没有医疗保险的话，也是不会轻易看病的。
更何况是人生地不熟的留学生。
所以今天就来聊聊，去美国留学，保险应该怎么买？
美国的医疗体系
美国是发达国家中唯一没有全民医保的国家。
由于美国居民没有基础医保，医疗服务主要通过市场为主导，病人支付医疗费用只能是通过自费或商业保险第三方来支付。
具体也可以看我这一篇《赴美前你需要了解的美国医疗保险》做了详细深入的分享。
美国的医保体系主要分为3个部分：
①公费医疗体制Public Health Insurance
为了保障社会公平，公费医疗主要针对弱势群体：退伍军人，老年人，伤残者，儿童等。
对比下来，是不是发现我们国家的全民医保制度还是很好的~
毕竟能够覆盖14亿人口，都能享受基础医疗保障，全球望去，也只有我们了！
②社会医疗保险
分为贫困者医疗补助保险Medicaid（即州医疗补助）和联邦医疗照顾保险Medicare两种。
▶贫困者医疗补助保险（Medicaid）
Medicaid是由联邦政府和州政府合作，为低收入者提供医疗服务的保险。即白卡。
符合标准的美国公民和合法移民可以申请，一般需获得美国绿卡满五年以上才可申请。
▶联邦医疗照顾保险（Medicare）
美国联邦政府为65岁或以上老年人，不足65岁但有长期残障的人士，或者是永久性肾脏衰竭患者提供的政府医疗保险。
申请人须是美国公民或永久居民，申请人本人或配偶已向国家缴纳医疗保险税（Medicare Tax）10年以上。
医疗照顾保险项目由联邦政府管理，在各个州实行统一政策。
但以上2种保险，实际上所能享受到的医疗服务也非常有限。
在美国，参加各类医疗保险的人数占比84.7%，其中有27.8%的美国人可以享受公费医疗保险。
所以，要赴美留学并享受公费医疗或社会医疗保险是几乎不可能的。
③商业医保Individual Health Insurance
在美国工作人群的医疗保险由商业保险机构提供。
保险公司会提供几种可选的保险计划，包括：
◆PPO（Preferred Provider Organization）
◆HMO（Health Maintenance Organization）
◆EPO（Exclusive Provider Organization）
◆POS（Point of service）
◆FFS（Fee For Service）
◆HSA（Heatht Saving Account）
◆COBRA（Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act）
等等。
这里列举几个主流的计划：
▶HMO（Health Maintenance Organizations，健康维护组织）
在这个模式下，客户仅能选择已经签约的医院或医生，客户在非签约机构就医需要全部自费（除非紧急情况）。
同时，HMO拥有多层级的就医体系，客户必须经过基础保健医生同意转诊才可去看专科医生。
所以HMO是限制最多的管理式医疗模式，但它的优点就是保费低，自付低。
▶PPO（Preferred Provider Organizations，优先选择提供者组织）
该模式赋予客户更多的自主选择权，不需要基础保健医生同意下的转诊即可选择专科医生。
在保障范围上，允许客户在服务范围外的医院就医，但保费及自付额相对较高。
*留学生保险通常要求满足PPO医疗网络。
▶POS（Point of Service，定点服务计划）
该模式和保费均介于HMO和PPO模式之间。
跟HMO一样，也是要求客户选择一位网络内的初级护理医师，通常为内科、儿科、家庭医生、老年病医生或全科医生。
客户可以自主选择网络内外医院就医，但在网络内就医需初级护理医师的转诊同意，自付也较低；去网络外就医无需转诊，但自付比例较高。
可以看出，美国之所以是世界上商业健康险覆盖最广的国家之一，就是因为它们主打的就是必须干活才有饭吃。
为了不让赴美留学的人占用当地的医疗资源，国家和政府是要求必须购买商业保险的。
